Во что стоит инвестировать?
«Чтобы инвестировать, необязательно быть богатым. Чтобы стать богатым, нужно инвестировать». Дело кажется простым: просто выбрать какой-нибудь инвестиционный продукт, сделать постоянный заказ и забыть о нем на долгие годы. Но дьявол кроется в деталях.
Прежде чем вложить деньги, задайте себе вопросы: «Каково финансовое положение? Это первые сбережения? Есть ли какие-либо долги? На какой срок я могу заморозить эти деньги? Что я уже знаю об инвестировании и каков мой опыт?» — и многие, многие другие.
Если есть потребительский долг?
Не инвестируйте! Во что инвестировать небольшие суммы, если у вас есть потребительские кредиты и займы? В то, чтобы погасить их как можно быстрее! Такой вид инвестиций в собственный долг имеет двойной эффект: он приносит высокую доходность, равную RRP взятых вами кредитов, и еще больше снижает финансовый риск в вашей жизни. Поэтому сначала на 100% сосредоточился на устранении долгов из вашей жизни.
У вас нет финансовой подушки безопасности?
Не инвестируйте пока! Во что инвестировать после выплаты потребительских долгов? В такой ситуации самое разумное — отложить все свободные деньги, чтобы создать финансовую подушку безопасности. В идеале эта сумма должна быть не меньше стоимости ваших 6 ежемесячных расходов. Это наша «цитадель», которая является началом нашей финансовой крепости.
Инвестирование на долгосрочную перспективу? Начните со стратегии
Предположим, что у вас сегодня есть свободная сумма в 1000 $ и что эти деньги он намерен инвестировать на длительный срок — например, для своей будущей пенсии. Так куда инвестировать в Украине?
Столкнувшись с таким решением, многие люди ищут какой-то один продукт — например, инвестиционный фонд, ETF или — не дай Бог — полис с привязкой к паям. Однако инвестиционные продукты — это просто обертки для различных классов активов, таких как акции, облигации, сырьевые товары и т.д. Прежде чем выбрать обертку, сначала нужно решить, что именно мы хотим обернуть.
Что вы хотите иметь в своем портфолио?
Инвестиционная стратегия — это не что иное, как определение модельного состава вашего портфеля и правил, определяющих, как вы будете управлять этим портфелем. Другими словами — сколько и каких активов мы хотим иметь в своем портфеле. Наличие четко сформулированной стратегии очень важно, поскольку она помогает нам избежать глупых ошибок и эмоциональных решений, особенно в периоды паники на финансовых рынках.
Если кто-то инвестирует 100% своего капитала в акции, он может не выдержать падения до 40-50% и продать их в самый неподходящий момент. Если инвестировать все средства в облигации, котирующиеся на рынке, то во время роста процентных ставок человек понесет убытки. А если кто-то держит 100% капитала в наличных — эти средства будут покусаны инфляцией. Поэтому хорошая стратегия должна учитывать специфику различных классов активов и нашу индивидуальную склонность и способность принимать риски.